A melhor solução de telefonia para os intermediários de crédito e financiamento

O primeiro intermediário que fala com o cliente fica com o processo: o Skipcall coloca-o à cabeça da fila.

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Países incluídos na oferta base · +160 países mediante pedido

Centenas de empresas usam a para rentabilizar cada chamada

O diagnóstico

O que o trava hoje

01

Leads partilhados por vários intermediários

02

Várias insistências até reunir os documentos

03

Exigência de rasto documentado dos contactos com o cliente

A resposta

O que muda com o Skipcall

Chamada ao lead no minuto seguinte

O parallel dialer →

Sequências automatizadas até o processo ficar completo

O parallel dialer →

Gravação e transcrição de cada contacto

Gravação e transcrição →

Próprio do seu setor

O que o regime da intermediação de crédito impõe ao telefone

Um intermediário de crédito liga a consumidores, a empresas, e muitas vezes aos dois no mesmo dia. As regras não são as mesmas conforme quem está do outro lado, e o Decreto-Lei n.º 81-C/2017 acrescenta obrigações próprias que se dizem logo nos primeiros segundos.

Antes de ligar a um consumidor, consulta-se a lista

A Lista Nacional de Não Incomodar tem de ser consultada antes de cada campanha, e os contactos aí inscritos ficam de fora. Um ficheiro comprado não resolve nada por si só: é preciso poder mostrar onde, quando e para quê a pessoa aceitou ser contactada. Quem marca o número continua responsável pelo que explora, mesmo quando o lead vem de um parceiro angariador.

O financiamento a empresas segue outras regras

Locação financeira, factoring, crédito a empresas: a prospeção entre profissionais mantém-se lícita. Exige uma base legal documentada, informação das pessoas sobre a origem dos seus contactos e o tratamento imediato de qualquer oposição, sob a supervisão da CNPD. Separar os dois ficheiros logo na importação evita que uma lista de consumidores acabe numa campanha pensada para empresários.

A categoria e o número de registo dizem-se ao princípio

O intermediário de crédito está registado no Banco de Portugal, numa das categorias previstas no Decreto-Lei n.º 81-C/2017, e deve dar a conhecer ao cliente essa qualidade e esse número. Anuncie-o na primeira frase e diga que o registo se confirma no portal do Banco de Portugal: é o que separa uma chamada legítima de um esquema, e leva poucos segundos.

Quem paga o intermediário diz-se também

O intermediário de crédito vinculado só pode ser remunerado pelo mutuante, e não pelo consumidor. O intermediário não vinculado pode ser remunerado pelo cliente, e nesse caso o valor e a forma de cálculo têm de ser conhecidos antes de qualquer compromisso. Saber dizer isto ao telefone, sem ser perguntado, resolve a desconfiança mais rapidamente do que qualquer argumento.

A gravação diz-se antes de falar

Gravar as chamadas ajuda a demonstrar a informação prestada e o que foi recolhido do cliente. Isso implica informar o interlocutor no início da chamada, ter definido a finalidade e o prazo de conservação, e conseguir responder a um pedido de acesso. A gravação é um meio de prova, não uma justificação em si mesma.

O fio condutor é sempre o mesmo: conseguir mostrar, processo a processo, de onde veio o contacto e o que lhe foi dito.

O guião

O guião do retorno a um particular que pediu para ser contactado

Este guião é o do lead recebido: a pessoa preencheu um pedido de financiamento e aceitou ser contactada. Não é transponível para a chamada fria a um consumidor, que obriga a passar antes pela Lista Nacional de Não Incomodar, nem para a chamada a um empresário sobre locação financeira ou factoring, que não abre sobre as mesmas perguntas. A chamada faz-se nos minutos seguintes ao pedido.

A abertura, no minuto seguinte

«Bom dia [nome apelido], fala [o seu nome], do gabinete [X], intermediário de crédito registado no Banco de Portugal com o número [xxx]. Submeteu há poucos minutos um pedido de financiamento em [site]. Informo-o de que a chamada é gravada, é para guardar o rasto da informação que lhe for dada. Tem cinco minutos?»

Lembrar a hora do pedido afasta imediatamente a dúvida sobre a origem da chamada, e o número de registo anunciado à cabeça separa-o de quem liga sem estar registado.

Se tiver feito o mesmo pedido noutro lado

«É frequente, a maioria das pessoas faz dois ou três pedidos. O ponto a vigiar é que o mesmo processo não entre duas vezes no mesmo banco: o segundo chega atrás do primeiro e é recusado sem ser lido. Diga-me que bancos já foram contactados, por si ou pelo seu balcão, e eu trabalho os que sobram.»

A duplicação bancária é uma mecânica real do setor: a pergunta torna-o útil de imediato, onde um concorrente se limita a prometer melhor.

Se pedir logo a taxa

«Posso dizer-lhe uma taxa, mas enquanto não souber a sua entrada, os seus rendimentos e os créditos que já tem, seria um número no ar. Dê-me dez minutos de perguntas e ligo-lhe de volta com o que os bancos aceitam mesmo fazer no seu caso. Peça já o seu mapa de responsabilidades de crédito no Banco de Portugal, é o documento que muda a conversa.»

Se já tiver assinado o contrato-promessa

«Quando é que assinou o contrato-promessa? O prazo que tem para obter o financiamento é curto, por isso a agenda não é a minha, é a sua. Para cumprir a data preciso dos seus documentos esta semana, senão há que pedir uma prorrogação e isso negoceia-se com o vendedor. Conte ainda com o prazo de reflexão previsto no crédito à habitação antes da assinatura.»

A data do contrato-promessa substitui qualquer técnica de fecho: dá uma urgência que pertence ao cliente e não ao intermediário.

Se recear que lhe peçam valores adiantados

«Digo-lhe antes de ter de perguntar: o meu registo no Banco de Portugal é o [xxx] e pode confirmá-lo no portal do Banco de Portugal em dois minutos. Digo-lhe também quem me paga e quanto, por escrito, antes de assinar seja o que for. Se alguém lhe pedir despesas adiantadas sem lhe dar estas duas informações, desligue.»

Dizer isto por iniciativa própria vale muito mais do que dizê-lo depois, sob a pressão de uma dúvida.

A recolha dos documentos em falta

«Não lhe ligo para insistir, ligo porque me faltam dois documentos e sem eles não consigo submeter. Os três últimos recibos de vencimento e a última declaração de IRS com a nota de liquidação. Fazemos isso agora juntos, ou ligo-lhe ao fim do dia?»

Na Skipcall cada chamada é gravada, transcrita e resumida: o guião corrige-se pelo que os comerciais dizem de facto, e não pelo que se imagina que dizem.

A evitar

Três erros que este setor comete ao telefone

O erro

Tratar os leads por lotes, ao fim de cada meio dia, quando a lista já está feita.

Em vez disso

Um lead de financiamento é quase sempre partilhado por vários intermediários, e quem fala primeiro fica com o processo. A chamada deve disparar quando o lead chega, não quando alguém abre a caixa de correio. Se a pessoa não atender, uma sequência encadeia um SMS e depois nova chamada noutro momento, e a recuperação agrupada de fim de dia serve para os não contactados, não para os novos.

O erro

Submeter um processo sem perguntar que bancos já foram contactados.

Em vez disso

O cliente falou muitas vezes com o seu balcão, por vezes com outro intermediário, e uma segunda entrada na mesma instituição acaba numa recusa que fecha a porta de vez. Faça a pergunta logo na primeira chamada, anote as instituições já contactadas na ficha do contacto e construa o seu plano de submissão sobre o que continua aberto.

O erro

Ligar a consumidores a partir de um ficheiro entregue por um parceiro angariador, assumindo que está tudo tratado.

Em vez disso

A Lista Nacional de Não Incomodar tem de ser consultada antes da campanha, e é quem marca o número que responde por isso. Exija ao parceiro a origem, a data e o texto exato do formulário, e confirme que ele mencionava mesmo o contacto telefónico. Sem essa prova, o número não se marca.

Uma agenda cheia de reuniões começa por uma chamada.

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FAQ

Perguntas frequentes, Mediação de crédito e financiamento

Pode, com condições. Antes de cada campanha tem de consultar a Lista Nacional de Não Incomodar e excluir quem lá esteja inscrito, e tem de tratar de imediato qualquer oposição manifestada durante a chamada. Ao lado disso aplica-se o regime de proteção de dados fiscalizado pela CNPD: guarde a prova da origem e da data do contacto, porque é a si que ela será pedida. Um lead comprado não basta se o formulário de origem não mencionava claramente o contacto telefónico. Do lado das empresas e dos empresários, a prospeção continua possível no mesmo quadro.
O disparo tem de vir do CRM ou do formulário, não da consulta manual de uma caixa de correio. A chamada parte então assim que o lead chega, e se a pessoa não atender uma sequência encadeia um SMS e depois nova chamada noutro momento do dia. O parallel dialer serve sobretudo para as recuperações de fim de dia, quando há vinte leads por contactar à espera de segunda tentativa. A deteção de atendedores evita gastar o tempo do intermediário em caixas de mensagens.
Um gabinete precisa de três coisas: falar depressa, guardar o rasto do que foi dito e voltar a encontrar esse rasto ao nível do processo. O Skipcall grava, transcreve e resume cada chamada, e associa o contacto à ficha no seu pre-CRM ou no seu CRM. Quatro integrações são nativas, HubSpot, Pipedrive, Salesforce e Attio; as outras vinte e nove ferramentas ligam-se por API e não são integrações nativas.
Não existe obrigação geral de gravar uma chamada de intermediação de crédito. O que existe é o dever de prestar informação e assistência ao cliente, e a necessidade de o conseguir demonstrar mais tarde: a gravação é um dos meios, ao lado do relatório escrito. Se gravar, informe o interlocutor logo no início da chamada, defina a finalidade e fixe um prazo de conservação. Uma transcrição e um resumo tornam esse material realmente utilizável no momento de uma verificação.
No Skipcall, o preço público vai de 22 € a 210 € por licença e por mês consoante o nível escolhido, com uma oferta Empresa sob proposta a partir de seis licenças. O enriquecimento de números paga-se à parte, em créditos, conforme o consumo. Conte também com o tempo de implementação da integração com o CRM, que é o que determina a maior parte do ganho de tempo.

Outros setores que prospetam por telefone

Ver os 25 setores →

Freelancers e recibos verdes

Dois mercados para telefonar ao mesmo tempo, os independentes e as empresas clientes, com uma única ferramenta.

Empresas de trabalho temporário

Uma missão para preencher até amanhã de manhã: ligue a 40 trabalhadores temporários em 10 minutos.

Serviços de TI e outsourcing

Colocar um consultor e abrir uma conta assentam na mesma alavanca: o número de conversas úteis.

Veja o que acontece com as suas próprias listas

Uma demonstração faz-se sobre os seus contactos, não sobre um conjunto de dados de exemplo.

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Demonstração personalizada