La migliore soluzione di telefonia per i mediatori creditizi e gli operatori del finanziamento

Il primo che risponde prende la pratica: Skipcall ti mette in testa alla fila.

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Centinaia di aziende usano per rendere redditizia ogni chiamata

Il quadro

Che cosa ti frena oggi

01

Lead condivisi fra più mediatori

02

Solleciti ripetuti prima di avere i documenti

03

Tracciabilità richiesta sugli scambi con i clienti

La risposta

Che cosa cambia con Skipcall

Lead chiamato entro il minuto

Il parallel dialer →

Solleciti automatizzati fino alla pratica completa

Il parallel dialer →

Registrazione e trascrizione di ogni scambio

Registrazione e trascrizione →

Specifico del tuo settore

Quello che il quadro della mediazione creditizia impone al telefono

Un mediatore creditizio chiama privati, imprese, e spesso entrambi nella stessa giornata. Le regole non sono le stesse a seconda di chi c'è dall'altra parte, e verso i privati la verifica preventiva non è facoltativa.

Verso un privato si verifica prima il Registro delle opposizioni

In Italia il sistema è di opt-out: chi non vuole ricevere chiamate promozionali si iscrive al Registro Pubblico delle Opposizioni, che dal 2022 accoglie anche i numeri di cellulare e quelli non presenti negli elenchi, e l'iscrizione cancella i consensi rilasciati in precedenza. Una lista comprata non vale di per sé come consenso: bisogna poter mostrare dove, quando e per cosa la persona ha accettato di essere chiamata. Chi compone il numero resta responsabile di quello che utilizza, anche quando il lead arriva da un segnalatore.

Il finanziamento alle imprese segue altre regole

Leasing, factoring, finanziamento all'impresa: la prospezione fra professionisti resta lecita. Richiede una base giuridica documentata ai sensi del GDPR, un'informativa sull'origine dei recapiti e il trattamento immediato di un'opposizione. Separare le due liste già all'import evita che un elenco di privati finisca in una campagna pensata per gli imprenditori.

L'iscrizione all'OAM si dichiara

Il mediatore creditizio può esercitare solo se iscritto nell'elenco tenuto dall'Organismo per gli Agenti e i Mediatori creditizi, e l'obbligo vale anche per i collaboratori che contattano i clienti. Denominazione e numero di iscrizione si dicono presto nella conversazione: l'elenco è pubblico e si consulta online, quindi è la cosa che ti separa subito da chi chiama senza titolo.

L'indipendenza e il compenso si spiegano

Il mediatore mette in relazione banca e cliente senza essere legato ad alcuna delle parti da rapporti che ne compromettano l'indipendenza, e non conclude i contratti al posto della banca. Il compenso, il suo importo e il momento in cui è dovuto vanno detti prima e messi per iscritto nell'incarico, non scoperti alla firma. È anche la frase che ti distingue da chi chiede spese anticipate al telefono.

La registrazione si annuncia prima di parlare

Registrare le chiamate aiuta a ricostruire il consiglio dato e le informazioni raccolte. Presuppone di informare l'interlocutore all'inizio dello scambio, di aver definito finalità e durata di conservazione, e di poter rispondere a una richiesta di accesso. La registrazione è un mezzo di prova, non una giustificazione in sé.

Il filo conduttore è lo stesso ovunque: poter mostrare, pratica per pratica, da dove arriva il contatto e cosa gli è stato detto.

Lo script

Lo script del richiamo di un privato che ha chiesto di essere ricontattato

Questo è lo script del lead in entrata: la persona ha compilato una richiesta di finanziamento e ha accettato di essere richiamata. Non è trasferibile né alla chiamata a freddo verso un privato, che impone la verifica del Registro delle opposizioni e una base valida, né alla chiamata a un imprenditore per leasing o factoring, che apre su domande diverse. La chiamata parte nei minuti successivi alla richiesta.

L'apertura, entro il minuto

«Buongiorno [nome cognome], sono [tuo nome], società [X], mediatore creditizio iscritto all'OAM con il numero [xxx]. Ha appena inviato una richiesta di finanziamento su [sito], pochi minuti fa. Le preciso che la chiamata è registrata, serve a tenere traccia del consiglio che le do. Ha cinque minuti?»

Ricordare l'ora della richiesta toglie subito ogni dubbio sull'origine della chiamata, e il numero di iscrizione dichiarato all'inizio ti separa da chi chiama senza titolo, perché l'elenco è pubblico e si verifica in un minuto.

Se ha fatto la stessa richiesta anche altrove

«Capita spesso, quasi tutti fanno due o tre richieste. Il punto da tenere d'occhio è che la stessa pratica non arrivi due volte alla stessa banca, e che le richieste non si accumulino: ogni istruttoria viene registrata nei sistemi di informazione creditizia. Mi dica quali banche sono già state interpellate, da lei o dalla sua filiale, e io lavoro su quelle che restano.»

La doppia presentazione alla stessa banca e l'accumulo delle richieste nei sistemi di informazione creditizia sono meccaniche reali del mestiere: la domanda ti rende utile subito, mentre un concorrente si limita a promettere condizioni migliori.

Se chiede subito il tasso

«Un tasso posso anche dirglielo, ma finché non ho né l'anticipo, né il reddito, né i finanziamenti in corso, sarebbe un numero campato in aria. Mi dia dieci minuti di domande e la richiamo con quello che le banche accetteranno davvero di fare sulla sua pratica.»

Se ha già firmato il preliminare

«Quando ha firmato la proposta accettata o il preliminare? La condizione sospensiva del mutuo le lascia un termine breve, quindi l'agenda non è la mia, è la sua. Per tenere la data mi servono i documenti questa settimana, altrimenti bisogna chiedere una proroga e va concordata con il venditore.»

La data del preliminare sostituisce qualsiasi tecnica di chiusura: dà un'urgenza che appartiene al cliente e non a te.

Se teme che gli vengano chiesti soldi in anticipo

«Glielo dico prima che debba chiedermelo lei: il mio compenso è quello scritto nell'incarico, è dovuto a operazione conclusa e adesso non le chiedo nulla. E può verificare in un minuto la mia iscrizione all'OAM, l'elenco è pubblico. Se qualcuno le chiede spese anticipate, chieda per prima cosa il numero di iscrizione.»

Dire spontaneamente come e quando viene pagato il compenso pesa più di qualsiasi rassicurazione data sotto la pressione di un dubbio.

Il sollecito dei documenti mancanti

«Non la richiamo per insistere, la richiamo perché mi mancano due documenti e senza non posso presentare la pratica. Le ultime tre buste paga e l'ultima Certificazione Unica, o le ultime due dichiarazioni dei redditi se è autonomo. Li facciamo insieme adesso, o la richiamo stasera?»

In Skipcall ogni chiamata viene registrata, trascritta e riassunta: lo script si corregge su quello che i commerciali dicono davvero, non su quello che immaginiamo dicano.

Da evitare

Tre errori che questo settore commette al telefono

L'errore

Lavorare i lead a blocchi, a fine mezza giornata, quando la lista è pronta.

Al suo posto

Un lead finanziamento è quasi sempre condiviso fra più mediatori, e chi parla per primo prende la pratica. La chiamata deve partire all'arrivo del lead, non alla lettura della posta. Se la persona non risponde, una sequenza incatena un SMS e poi una nuova chiamata in un altro momento della giornata, e il recupero di gruppo di fine giornata riguarda i non raggiunti, non i nuovi arrivati.

L'errore

Presentare una pratica senza chiedere quali banche sono già state interpellate.

Al suo posto

Il cliente ha spesso già parlato con la propria filiale, a volte con un altro mediatore, e una seconda presentazione allo stesso istituto si chiude con un rifiuto che chiude la porta per davvero. Fai la domanda già alla prima chiamata, annota gli istituti già interpellati sulla scheda del contatto e costruisci il tuo piano su quello che resta aperto.

L'errore

Chiamare un privato su una lista fornita da un segnalatore dando per scontato che il consenso segua.

Al suo posto

Verso i privati la verifica del Registro Pubblico delle Opposizioni resta a carico di chi compone il numero, e vale anche per le liste di terzi. Chiedi al segnalatore la fonte, la data e il testo esatto del modulo, e controlla che menzionasse davvero il contatto telefonico. Senza quella prova, il numero non si compone.

Un calendario pieno di appuntamenti comincia da una chiamata.

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FAQ

Domande frequenti, Mediazione creditizia e finanziamenti

Sì, ma il numero va verificato prima nel Registro Pubblico delle Opposizioni, e la verifica va rifatta a ogni campagna perché le iscrizioni cambiano ogni giorno. Se chiami sulla base di un consenso raccolto da un modulo, devi conservare la prova della sua origine e della sua data, e il modulo deve menzionare chiaramente il contatto telefonico. L'iscrizione al Registro cancella i consensi rilasciati in precedenza, quindi un consenso vecchio non basta. Verso imprenditori e imprese la prospezione resta possibile nel quadro del GDPR.
L'innesco deve arrivare dal CRM o dal modulo, non da una consultazione manuale della casella di posta. La chiamata parte allora appena il lead arriva, e se la persona non risponde una sequenza incatena un SMS e poi una nuova chiamata in un altro momento della giornata. Il parallel dialer serve soprattutto ai recuperi di fine giornata, quando una ventina di lead non raggiunti aspettano un secondo tentativo. Il rilevamento delle segreterie evita di consumare il tempo del mediatore su caselle vocali.
Servono tre cose: raggiungere in fretta, conservare la traccia di quello che è stato detto e ritrovare quella traccia a livello di pratica. Skipcall registra, trascrive e riassume ogni chiamata, poi aggancia lo scambio al contatto nel suo pre-CRM o nel tuo CRM. Quattro integrazioni sono native, HubSpot, Pipedrive, Salesforce e Attio; gli altri ventinove strumenti si collegano via API e non sono integrazioni native.
Non esiste un obbligo generale di registrare una chiamata di mediazione creditizia. Il mediatore deve però poter dare conto delle informazioni raccolte e del consiglio dato, e la registrazione è uno dei modi per riuscirci, accanto al resoconto scritto. Se registri, informa l'interlocutore fin dall'inizio della chiamata, precisa la finalità e fissa una durata di conservazione. Trascrizione e riassunto rendono questa materia davvero utilizzabile nel momento di un controllo.
Da Skipcall il listino va da 22 € a 210 € per licenza al mese secondo il livello scelto, con un'offerta Enterprise su preventivo a partire da sei licenze. L'arricchimento dei numeri si paga a parte, a crediti, in base al consumo. Conta anche il tempo di configurazione dell'integrazione con il CRM, che condiziona gran parte del guadagno di tempo.

Altri settori che fanno prospezione telefonica

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Freelance e partite IVA

Due mercati da chiamare nello stesso momento, i freelance e le aziende clienti, con un solo strumento.

Agenzie per il lavoro

Una missione da coprire per domani mattina: chiami 40 candidati in 10 minuti.

Società IT e servizi gestiti

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