La mejor solución de telefonía para intermediarios de crédito y financiación
El primer intermediario que habla se queda el expediente: Skipcall te pone el primero de la fila.
Cientos de empresas usan 
para rentabilizar cada llamada
El diagnóstico
Lo que te frena hoy
Leads compartidos entre varios intermediarios
Muchas llamadas hasta reunir toda la documentación
Trazabilidad exigida sobre lo que se le dijo al cliente
La respuesta
Lo que cambia Skipcall
Propio de tu sector
Lo que el marco de la intermediación impone al teléfono
Un intermediario de crédito llama a particulares, a empresas y muchas veces a los dos en la misma jornada. Las reglas no son las mismas según quién esté al otro lado, y del lado de los particulares se han endurecido.
A un particular no se le llama sin base y sin comprobar la exclusión
Desde el 29 de junio de 2023 la Ley General de Telecomunicaciones reconoce el derecho a no recibir llamadas comerciales no deseadas, y la LOPDGDD obliga a consultar los sistemas de exclusión publicitaria, la Lista Robinson entre ellos, antes de llamar. Un fichero comprado no es por sí solo una base válida: hay que poder demostrar dónde, cuándo y para qué aceptó esa persona ser llamada. Quien marca el número responde de lo que explota, también cuando el lead viene de un colaborador.
La financiación a empresas se rige por otras reglas
Renting, leasing, factoring, préstamo para circulante: la prospección entre profesionales sigue siendo lícita, y la LOPDGDD presume el interés legítimo sobre los datos de contacto profesionales cuando la finalidad es la relación con la empresa. Sigue haciendo falta informar del origen de los datos y atender la oposición al instante. Separa los dos ficheros desde la importación: así una lista de particulares no acaba en una campaña pensada para administradores.
El registro y la condición se anuncian
La intermediación de crédito inmobiliario exige inscripción en el registro del Banco de España conforme a la Ley 5/2019, y la intermediación de otros préstamos a consumidores está sujeta a la Ley 2/2009, con inscripción en el registro correspondiente y seguro de responsabilidad civil. Decir tu condición y tu número de inscripción pronto en la conversación levanta la primera desconfianza mejor que cualquier argumento.
El contrato de intermediación va antes que cualquier cobro
La Ley 2/2009 exige un contrato de intermediación por escrito que fije la remuneración y las condiciones en que se devenga, entregado al cliente antes de prestar el servicio. Es una frase que conviene saber decir por teléfono: te separa de inmediato de quien reclama gastos de estudio por adelantado y desaparece.
La transparencia previa marca el calendario
En un préstamo hipotecario, la entrega de la FEIN y del resto de documentación abre un plazo mínimo de diez días naturales antes de la firma, con un acta notarial previa y gratuita. Ese plazo no se acorta, así que hay que contarlo hacia atrás desde la fecha de firma y decírselo al cliente en la primera llamada, no la semana anterior.
La grabación se anuncia antes de hablar
Grabar ayuda a acreditar la información recogida y el asesoramiento prestado. Exige informar al interlocutor al principio, tener definida la finalidad y el plazo de conservación, y poder responder a una petición de acceso. La grabación es un medio de prueba, no una justificación en sí misma.
El hilo es el mismo en todos los casos: poder demostrar, expediente por expediente, de dónde vino el contacto y qué se le dijo.
El guion
El guion de la llamada a un particular que ha pedido que le llamen
Este guion es el del lead entrante: la persona ha rellenado una solicitud de financiación y ha aceptado que la llamen. No sirve ni para llamar en frío a un particular, que exige base de legitimación y consulta de la Lista Robinson, ni para llamar a un administrador por renting o factoring, que abre otras preguntas. La llamada se hace en los minutos siguientes a la solicitud.
La apertura, en el primer minuto
«Buenos días [nombre y apellido], soy [tu nombre], de [empresa], intermediario de crédito inscrito con el número [xxx]. Acaba de dejar una solicitud de financiación en [web], hace unos minutos. Le aviso de que la llamada se graba, es para dejar constancia del asesoramiento que le doy. ¿Tiene cinco minutos?»
Recordar la hora de la solicitud despeja al instante la duda sobre el origen de la llamada, y anunciar la inscripción de entrada te separa de quien llama sin estarlo.
Si ha pedido lo mismo en otro sitio
«Es lo habitual, casi todo el mundo pide en dos o tres sitios. Lo que hay que vigilar es que el mismo expediente no entre dos veces en el mismo banco: el segundo llega detrás del primero y se deniega sin leerlo. Dígame qué entidades se han tocado ya, por usted o por su oficina, y yo trabajo las que quedan.»
El expediente duplicado es un mecanismo real del oficio: la pregunta te hace útil de inmediato, donde un competidor se limita a prometer mejores condiciones.
Si pide el tipo de interés ahora mismo
«Puedo decirle un tipo, pero mientras no sepa su entrada, sus ingresos y sus préstamos vivos sería una cifra al aire. Deme diez minutos de preguntas y le llamo con lo que los bancos van a aceptar de verdad en su caso.»
Si ya ha firmado unas arras
«¿Cuándo firmó las arras y qué fecha límite le pusieron? Ahí la agenda no es la mía, es la suya, y si se pasa la fecha lo que se juega es la señal. Para llegar necesito su documentación esta semana; si no, hay que pedir una prórroga y eso se negocia con el vendedor.»
La fecha de las arras sustituye a cualquier técnica de cierre: la urgencia es del cliente y no del intermediario. Y en hipotecario hay que contar hacia atrás los diez días naturales entre la entrega de la FEIN y la firma.
Si teme que le pidan dinero por adelantado
«Se lo digo antes de que lo pregunte: usted firma un contrato de intermediación por escrito donde consta lo que se cobra y cuándo se cobra, y lo recibe antes de que yo mueva nada. Si alguien le reclama gastos de estudio por adelantado sin ese contrato, cuelgue.»
Es la frase que más claramente te distingue de los falsos intermediarios, y funciona mejor dicha de forma espontánea que arrancada por una sospecha.
La reclamación de la documentación que falta
«No le llamo para insistir, le llamo porque me faltan dos documentos y sin ellos no puedo presentar. Sus dos últimas declaraciones de la renta y los tres últimos extractos de la cuenta. ¿Los hacemos juntos ahora o le llamo esta tarde?»
En Skipcall cada llamada se graba, se transcribe y se resume: el guion se corrige con lo que dicen de verdad tus comerciales, no con lo que imaginamos que dicen.
A evitar
Tres errores que este sector comete al teléfono
El error
Tratar los leads por tandas, al final de cada medio día, cuando ya hay lista.
En su lugar
Un lead de financiación casi siempre está compartido entre varios intermediarios, y el que habla primero se queda el expediente. La llamada tiene que dispararse con la entrada del lead, no con la lectura del correo. Si la persona no contesta, una secuencia encadena un SMS y otra llamada en otro momento del día, y la tanda de última hora se dedica a los no contactados, no a los nuevos.
El error
Presentar un expediente sin preguntar qué entidades se han tocado ya.
En su lugar
El cliente ha ido casi siempre a su oficina, a veces a otro intermediario, y una segunda entrada en la misma entidad acaba en denegación y cierra esa puerta del todo. Haz la pregunta en la primera llamada, anota las entidades ya tocadas en la ficha del contacto y construye tu plan de presentación sobre lo que sigue abierto.
El error
Llamar a un particular con un fichero facilitado por un colaborador, dando por hecho que la base de legitimación viene incluida.
En su lugar
Hay que poder acreditar de dónde salen esos datos y comprobar la Lista Robinson antes de marcar, y quien responde ante la Agencia Española de Protección de Datos es quien hace la llamada. Exige al colaborador la fuente, la fecha y el texto exacto del formulario, y comprueba que mencionaba la llamada telefónica y la cesión de los datos. Sin esa prueba, el número no se marca.
Preguntas frecuentes, Correduría de crédito y financiación
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